こんにちは、農家の方に特化して

家計のお悩み解決をお手伝いしています

農業専門ファイナンシャルプランナーの西田凌です！

前回の記事ではお金が無くても

運用しながらコツコツ資産形成ができる

積立投資をご紹介しました。

前回は特徴だけのご紹介でしたが

実はこの積立投資というのはほったらかしてても

お金が増えていくやり方なんです！

詳しくは後でご説明します。

そして今回はさらに

「じゃあ実際に貯蓄と比べてどうなの？」

という所を丁寧に解説していこうと思います。

ちなみに、これもあとで答えはお伝えしますが

投資はお金を増やしたり、将来の資産を作ることだけが

積立投資のメリットではないんですよ。

では、早速説明していきますね！

貯蓄と積立投資の比較

では、実際に積立投資というのは

普通にお金を貯める（預貯金）場合に比べて

いったいどんなメリットがあるのかというのを

少し整理したいと思います。

少額投資を続けるメリットというのは

①お金が早く貯まる

②お金が多く貯まる

③積み立てるお金が減る（負担が下がる）

という３つがあります。

それぞれ詳しく説明しますね！

①お金が早く貯まる

９００万円を１５年で貯めたいと思っていたら

通常であれば５万円/月（年間６０万円）を貯蓄に回すことで

この９００万円を貯めることは可能です。

では、同じく５万円/月（年間６０万円）を

今度は積立投資した場合はどうなるのかというと

結果は１１年９カ月で同じ９００万円を貯める事ができます。

積立かんたんシミュレーション | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

先ほどの１５年と比べると３年と３ヵ月も

貯蓄に必要な期間が短くなりました。

そうすると例えば

マイホームの購入時期を早める事もできたりもしますよね。

もちろん、これは計算上でいけばという話なので

これがもっと早まったり、遅くなったりすることもあるでしょう。

過度に期待はしすぎずに、今よりも早く貯まったら

もう少し家が早く買えるのかなという程度の期待の方が

個人的にはいいのかなと思います。

そしたら、無茶なリスクを取って

逆にお金を減らしてしまうということが

起きることも防ぐことができるでしょう。

とはいえ、年単位で目標に早く到達できる

というのはとても大きな違いではないでしょうか。

②お金が多く貯まる

では、２つ目ですね。

これこそ皆さんが想像される投資のメリットだと思います。

先ほどと異なり今度は同じ期間の１５年間

毎月５万円を投資でつみたてた時には

どうなるかみてみましょう！

その結果がこちら↓

積立かんたんシミュレーション | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

平均４％のリターンで運用した場合には

元本の９００万円（５万×１２カ月×１５年）が

約１２３０万円に増えるという計算になります。

なんと約３３０万円もの差になります。

これは例えば、住宅の購入の時には

今考えているものよりも少しグレードを

上げたりする事ができたり

さらには、頭金を増やす方に回せば返済総額を減らすことができて

さらにお金の節約ができる事になります。

そうなるとこの３３０万円の差はもっと大きいものに

なるという事になりますね！

もちろん、これも思ったより増えなかった

という事や逆に思ったより増えたということも考えられます。

いくら長期分散投資で

リスクを減らし、リターンを期待できるとは言っても

最初から過度に期待しすぎたり

それに頼りきるのはあまりよくないでしょう。

なので、投資の運用益に関しての期待というのは

人それぞれでしょうが、

こんだけ増やしてこんなでっかい家を買おう！

というのもいいかもしれませんが先ほどと同じく

増えた分はちょっといい家具や設備が買えたらな

というくらいの期待の方がいいかもしれませんね。

③積み立てるお金が減る（負担が下がる）

では、ラストですね。

①や②のメリットに比べこのメリットは

案外知らないという方も多いです。

しかし、個人的には農家さんにとっては

このメリットが一番価値があるものであると

僕は思っています。

難しいことではなく単純なことなんですが

お金が増えるという事はそれを準備する為のお金が減る

つまり、毎月積み立てるお金が減るという事になり

毎月の貯蓄に回す負担が少なくなるということです。

わかりやすいように先ほどの数字で考えてみましょう！

９００万円を１５年で貯めたい場合は

通常は５万円/月（年間６０万円）を貯蓄に回す

という条件でしたね。

では、今回は運用しながら９００万円貯めるには

逆に毎月いくらつみたてていけばいいのかを

計算してみます。

その結果がこちら↓

積立かんたんシミュレーション | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

この赤い文字の部分を見て頂ければ

すぐわかると思いますが

１５年間４％で運用しながらだと

毎月の積立額は３６,５７２円となります。

つまり、普通の貯蓄の場合が５０,０００円でしたので

【５０,０００円　−　３６,５７２円　＝１３,４２８円】

わかりやすく約１３,５００円としましょう。

１５年後に貯まるお金は同じ９００万円ですが

毎月の積立額は約１３,５００円下がる。

つまり毎月の負担額が

１３,５００円下がるという事になり

浮いた差額は他の支出に回すことができます。

それは生活費でも構いませんし

自分が何か他にやりたかったことや

子供にしてあげたかったこと

など今より生活にゆとりが出てくるでしょう。

冒頭の投げかけの回答ですが

投資というのは将来のお金を増やす手段と思われがちですが

実は今の家計の負担を減らすという効果もあるんですね！

将来の為に今カツカツで頑張っている方は

投資を利用して家計の負担を少し楽にする

というのも１つの手かもしれませんね。

積立投資をやりたい場合は

「あーこんなメリットがあるんだー」

「ちょっとやってみたいなー」

という方は、初心者でも始めやすい

つみたてNISAやiDeCoなどでも

少額でつみたて投資ができますので

気になる方はこの辺りからやってみると

いいかもしれませんね。

投資開始までの流れ

投資を始めるまでの流れは

基本的に

金融機関を選び

↓

口座を開設

すれば、だれでも投資というのは可能です。

そして、投資の大原則の

・長期で投資をしていく

・色んな資産や国に分散させる

ということを守りながら

手数料ができるだけ安い投資信託を

毎月購入していくという流れになります。

もちろん、最初に設定すればOKなので

あとは、基本的にはほったらかしで構いません。
（年に１回くらいは調整したりしますが）

ただ、どこにどれだけ分散させるかで

リスクとリターンの期待値がわかるのですが

正直初心者にはそれが一番難しいです（笑）

ほったらかし投資

しかし、投資信託の中には

すでに運用会社が様々な地域や資産に分散してくれている

商品銘柄もあったりしますので（バランス型）

どうしても難しいという場合はそういったのを

選べばあとは本当にほったらかしでも大丈夫です。
（年に１回くらいの調整も運用会社がやってくれます）

普段気にしなくてもいいので

忙しい農家さんのお金の貯め方や投資方法には

もってこいかもしれませんね。

ちょっと、ざっくりすぎるかもしれませんが

全体の流れで言えばこんなもんです。

まとめ

いかがでしたでしょうか

少し長くなりましたが以上が

長期のつみたて投資についてのお話しでした。

ポイントをおさらいすると積立投資のメリットは

運用をしながら貯めていくので

普通にお金を貯めていくのよりも

①お金が早く貯まる

②お金が多く貯まる

③積み立てるお金が減る（負担が下がる）

という事でした。

普通だったら

「うわ、こんなに貯められないよ」と

諦めてしまう事もあるかもしれません

しかし、投資によって少ないお金で目標額に近づけれたり

毎月の負担がこんなに減るなら

自分でもできるかも！と思えるでしょう。

もし投資を始める場合は

まずは少額（数千円程度）から

チャレンジしてみてはどうでしょうか。

では、今日のお話は以上になります！

最後までお読み頂きありがとうございました！